Двухстадийные платежи

Обычный платёж списывает деньги сразу. Двухстадийный разделяет операцию на две: сначала сумма блокируется на карте плательщика, а списывается позже — когда мерчант подтвердит, что готов её забрать. Между этими моментами могут пройти часы или дни.

Зачем это нужно

Сценарий возникает там, где в момент оплаты ещё неизвестно, состоится ли сделка или какой будет окончательная сумма. Классические примеры — бронирование, где деньги замораживают как гарантию, и доставка товара, который может не оказаться на складе. Мерчанту важно зарезервировать средства, не списывая их.

Как это выглядит целиком

Три операции вместо одной

Авторизация — то же, что обычный платёж, включая выбор гейта, 3DS и переспрос статуса, но банк не списывает деньги, а блокирует их на карте.

Списание — мерчант подтверждает операцию. Можно списать всю заблокированную сумму или меньшую: если заказ уменьшился, лишнее просто не берут. Больше заблокированного списать нельзя.

Отмена — мерчант отказывается от операции, блокировка снимается, деньги возвращаются плательщику без отдельного возврата.

Если мерчант не сделал ничего, блокировка спадает сама по правилам банка — срок зависит от эмитента, и мы им не управляем.

Как это выражено в системе

Транзакция остаётся одной, а стадии отражаются расширенным статусом — это третье поле состояния, о котором говорится в статусах и стадиях. Оно и сообщает, находится операция в состоянии «авторизована», «списана» или «отменена».

Заблокированная и списанная суммы хранятся отдельно, потому что могут не совпадать. Расширенный статус уходит мерчанту в уведомлении отдельным полем, и именно по нему его интеграция понимает, на каком этапе операция.

Для основного статуса транзакции авторизация — это ещё не завершение: платёж считается доведённым до конца после списания.

Что важно помнить

Поддержка зависит от гейта. Не каждый банк умеет двухстадийные операции, и каскад для них настраивается соответственно.

Деньги мерчанту приходят после списания, а не после авторизации. До этого момента сумма лишь недоступна плательщику.

Частичное списание — норма, а не исключение. Логика, предполагающая равенство заблокированной и списанной сумм, рано или поздно ошибётся.

Куда дальше

• Платёж картой server-to-server — авторизация проходит тем же путём.
• Статусы и стадии — третье поле состояния и зачем оно.
• Возвраты и чарджбэки — чем отмена блокировки отличается от возврата.